Privatekonomi

Hushållsbudget

Var tar dina pengar vägen? De flesta har koll på sina inkomster, men betydligt mindre koll på var pengarna sedan tar vägen. Vad är dina största utgifter? Det finns möjligheter för dig att ta kontrollen och förbättra din ekonomi med hjälp av en budget. Det låter tråkigt, men det går att göra det roligt! 🙌

Varför ska man ha en budget?💲

Att planera din ekonomi är enormt viktigt. Du har säkert koll på hur stora dina inkomster är, men jag tror inte att du har full koll på hur stora dina utgifter är och nästan ännu viktigare, var pengarna tar vägen. 💸

Genom att skapa en budget, så får du plötsligt ett verktyg som hjälper dig att dels se var pengarna tar vägen men även som ett ramverk som du kan förhålla dig till.

Men innan du skapar din budget så bör du fundera över vilka mål du har. 🎯 Vad vill du göra och varför? Ju tydligare mål, desto bättre, de hjälper nämligen dig att navigera och fatta rätt beslut. För vet du inte vad du vill, så är det svårt att styra rätt.

Sätt dig ner i lugnan ro, eller med din partner, och snacka igenom vad ni vill. Var vill du vara om 5, 10 och 20 år? Vill du eller ni båda arbeta heltid fram till pensionen? Vill ni öppna upp för mer egentid och istället arbeta deltid? Vill ni kanske helt sluta arbete om X antal år? Sätt upp tydliga mål, detta hjälper er att ta fram och hålla en budget.

När du sparar pengar avstår ditt nuvarande jag från konsumtion för att ditt framtida jag ska ha det bättre. Du behöver hitta en balans mellan vad som är bra för dig i nuet och vad som gynnar dig i framtiden. ⚖️ Små beslut idag kan ha stor påverkan på din ekonomiska situation längre fram. ⛄

Är ett av dina mål att spara till en resa nästa år, låt säga 15 000 kr, så kommer du behöva lägga undan 1 250 kr varje månad. Med en budget kan du enkelt lyckas med detta. Du kommer även upptäcka hur många små kostnader blir väldigt stora tillsammans. Take away-kaffet på vägen till jobbet för 39 kronor kostar dig nästan 10 000 kr årligen. Genom att enbart spara in på detta så har du kommit en bra bit på vägen. 🎯

Hur gör man en budget?✒️

Jag brukar dela upp det i fyra steg. 4️⃣ Inkomster, fastna utgifter, rörliga utgifter och sparande.

✔️ Inkomster – Här staplar du upp dina inkomstkällor.

✔️ Fasta utgifter – Kostnader som boende, räkningar, försäkringar, abonnemang.

✔️ Rörliga utgifter – T.ex. shopping, fritid, snabbmat, alkohol, tobak.

✔️ Sparande – Både lång- och kortsiktigt. T.ex. pension, resa, kontantinsats, bröllop.

💵 Inkomster

Denna delen har de flesta koll på. Oftast har man ganska få inkomstkällor. Stapla upp dina nettoinkomster, alltså efter skatt.

InkomsterLönFörsäkringskassanBarnbidragÖvrigtTypBelopp20 000Totalt18 0005001 000500Finansdoktorn.se

🏘️ Fasta utgifter

De fasta utgifterna är för de flesta den största utgiftsdelen. Här ingår alla vanliga räkningar och sådant som har en fast kostnad med jämna perioder, oftast månatligen. 🗓️

De fastna utgifterna äter alltså upp en stor del av inkomsten utan att den direkt ger så mycket tillbaka till dig i form av glädje, energi, upplevelse eller erfarenhet.

Ett bra riktmärke är att försöka hålla denna delen lägre än 50 % av dina totala utgifter (fasta + rörliga + sparande = totala utgifter). 👍

Fasta utgifterHyraFörsäkringarAbonnemangMedia, Tele & ITTypBelopp%10 00050%Totalt6 0001 0002 0001 000305105Finansdoktorn.se

🍲 Rörliga utgifter

De rörliga utgifterna inkluderar allt annat. Denna typ ger dig ofta tillbaka energi, glädje och upplevelser. Allt från livsmedel, restaurangbesök, snabbmat, resor, shopping och dylikt.

Här finns det ofta en hel del utgifter som kräver en hel del disciplin 🤖 för att dra ner på. Men genom att sätta upp tydliga mål och en bra budget så kommer du rent psykologiskt få väldigt mycket hjälp.

Rörliga utgifterLivsmedelRestaurangAlkohol & TobakHobbyShoppingÖvrigtTypTotaltFinansdoktorn.seBelopp%6 00030%2 0006008006001 0001 0001034355

💰 Sparande

Sist men inte minst så ska även ditt sparande finnas med. Här brukar man generellt rekommendera att minst 10 % av inkomsten ska hamna, jag brukar säga minst 20%! 🤑

Sparandet är väldigt viktigt. Att kunna ställa om sin ekonomi så att man lever på sparand kronor och inte lånade dito är essentiellt för en framgångsrik privatekonomi. När du börjar investera pengar på lång sikt, så kommer du även då dra nytta av den extremt kraftfulla ränta-på-ränta-effekten. 🔮 Då kommer dina pengar att öka i värde. Är man flitig här och har tålamod, så kommer du i framtiden att kunna använda avkastningen till att täcka delar av eller alla dina utgifter. På detta sätt kan du uppnå ekonomisk frihet. 🕊️

SparandePensionResaHusÖvrigtTypTotaltFinansdoktorn.seBelopp%4 00020%1 0001 0002 000055100
Spara till dig själv först. 🧍 Pengarna som är öronmärkta för ditt sparande kan du med fördel flytta så fort lönen trillat in på kontot. Ett bra sätt är via automatiska överföringar. Genom att du först sparar till dig själv, så säkerställer du att dessa pengar ej spenderas på annat. 🏆

Sammanställning👁️

När du har kommit så här långt, så kan du sammanställa allt i en mindre tabell. Detta ger en tydligare överblick.

Budget - ÖverblickInkomsterFasta utgifterRörliga utgifterSparandeTypBelopp%00%Balans+20 000-10 000-6 000-4 000+100%-50%-30%-20%Finansdoktorn.se

Balansen ska bli noll kronor. Det innebär inte att du ska ha noll kronor på ditt konto. Ditt sparande bör även initialt inkludera en buffert. 🧬

Sammanfattning

Nu vet du varför du ska skapa en budget men du vet även hur du bär dig åt. Sparandet till dig själv (och familj) är essentiellt. Se därför till att skapa tydliga mål så att du lättare kan lägga undan pengar för detta. 🎯

Din buffert bör innehålla huvudkategorierna; inkomster, utgifter (som med fördel delas upp i fasta och rörliga utgifter) samt sparande. Fördelningen mellan dessa poster är högst individuellt men du bör sikta på att nå 20 % sparande. 💰

✔️ Sätt upp tydliga mål med ditt sparande.

✔️ Ha en buffert för oförutsedda händelser.

✔️ Skapa en budget som du går igenom varje månad.

En roligare budget🎉

Jag har skapat några enkla budgetmallar som du helt gratis kan ladda ner. 💾 Det är exceldokument där du själv kan mata in all data.

Dessa filer innehåller mycket trevliga diagram och grafer där du får en tydlig och attraktiv översikt över din privatekonomi. 📈

Excelmallarna hittar du här