Välj rätt aktiemäklare: En komplett guide

Det är viktigt att välja rätt aktiemäklare. Det finns stora skillnader mellan de olika aktörerna på marknaden, och i denna guide kommer du lära dig grunderna.

Vad är viktigt att tänka på när du väljer nätmäklare och på vilka sätt skiljer de sig åt?

En tumregel är just nu att de renodlade nätmäklarna oftast ligger bra till med lägre avgifter, bättre användarvänlighet och faktiskt större utbud.

Denniz Zandelin · Uppdaterad 25 januari 2021

Välj rätt aktiemäklare [En komplett guide]

→ Artiklar → Välj rätt aktiemäklare

Att tänka på när du väljer aktiemäklare

Var inte lat, välj inte din nuvarande bank som din aktiemäklare innan du har granskat och jämfört de olika alternativen på marknaden. De mindre nätmäklarna, exempelvis Avanza och Nordnet fokuserar primärt på investeringar och erbjuder därför en plattform som är skräddarsydd för just detta. En stor bank, där verksamheten är väldigt bred, har svårt att skapa en riktigt bra användarupplevelse.

Fem viktiga faktorer

Avgifter
Välj en mäklare med lågt courtage och utan dolda avgifter.
Utbud
av finansiella produkter kan skilja kraftigt. Om du investerar i fonder så kanske du bör välja en mäklare som har ett brett fondutbud.
Användarupplevelse
är väldigt viktig. Du ska trivas med applikationen på dator eller mobil. Det ska vara enkelt, attraktivt och intuitivt.
Stabilitet
En problemfri app som inte bråkar. Viktigt med en stabil och säker plattform. Supporten ska också fungera väl.
Unika funktioner
Finns önskade funktioner, är de gratis eller kostar de?

En jämförelse

⭐⭐⭐⭐⭐

Läs omdöme

✔️ Plattform i världsklass

✔️ Sveriges nöjdaste sparare

✔️ Från 0 kr courtage

Öppna konto →

⭐⭐⭐⭐

Läs omdöme

✔️ Mycket bra plattform

✔️ Social nätverk: Shareville

✔️ Från 0 kr courtage

Öppna konto →

⭐⭐⭐

Läs omdöme

✔️ Bristande plattform

✔️ Storbank

✔️ Lägst rörligt courtage

Öppna konto →

⭐⭐

✔️ Bristande plattform

✔️ Andelsorder

✔️ Dyrt courtage

Öppna konto →

⭐

Läs omdöme

✔️ Sämst plattform

✔️ Storbank

✔️ Dyrast courtage

Öppna konto →

Själv använder jag både Nordnet och Avanza. Ett tips är att prova flera stycken, de är alla gratis.

Sammanfattning

En sammanställning över de mest populära nätmäklarna.

Först tittar vi på hur courtaget (avgiften för handel med aktier) ser ut hos de olika aktörerna. Den första bilden visar courtage vid handel under 15 000 kr per affär.

Sammanfattning aktiemäklare: Vid små transaktioner

Vi går vidare och tittar på skillnaden mellan de olika courtagenivåerna som erbjuds samt hur mycket courtage man betalar vid handel med 1 000 samt 10 000 kronor.

Sammanfattning aktiemäklare: Courtagenivåer

Här nedan har jag betygsatt de olika mäklarna. Fem poäng är max.

Sammanfattning aktiemäklare: Finansdoktorns betyg

Avgifter

De vanligaste avgifterna som du kan stöta på som investerare är courtage för aktiehandel och förvaltningsavgiften för en fond. Akta dig för mäklare som fortfarande har kvar dyra årsavgifter och premieavgifter, framförallt när man väljer att spara i en kapitalförsäkring.

Courtage

Courtage är en transaktionsavgift vid handel med aktier eller vissa andra typer av värdepapper. Du betalar inget courtage vid fondhandel.

I de flesta fall så måste du betala courtage när du köper eller säljer aktier. Det finns ofta ett rörligt courtage och ett fast minimumcourtage, eller "lägstacourtage".

En bra aktiemäklare visar preliminärt kostnaden och courtaget direkt på sajten innan du lägger din order.

Minimum courtage: är den lägsta kostnaden för en given transaktion.
Rörligt courtage: gäller när kostnaden överstiger minicourtaget. Det är en procentuell andel av den totala kostnaden.

Exempel 1

Minimumcourtage: 1 kr

Rörligt courtage: 0,25 %

Du köper 10 st aktier i bolag X till kursen 10 kr.
Kostnaden för aktierna blir 10 × 10=100 kr.
Kostnaden med rörligt courtage blir 0,25 % × 100=0,25 kr.

→ Nivån för minimumcourtage är 1 kr och 0,25 kr är lägre. Därför betalar du 1 kr i minimumcourtage.

Den totala kostnaden blir 100 + 1=101 kr.

Avgiften landar på 1 / 100=1 %

Exempel 2

Minimumcourtage: 1 kr

Rörligt courtage: 0,25 %

Du köper 100 st aktier i bolag X till kursen 10 kr.
Kostnaden för aktierna blir 100 × 10=1 000 kr.
Kostnaden med rörligt courtage blir 0,25 % × 1 000=2,5 kr.

→ 2,5 kr är högre än minimum 1 kr.

Den totala kostnaden blir 100 + 2,5=102,5 kr.

Avgiften landar på 2,5 / 1 000=0,25 % vilket är nivån för det rörliga courtaget.

OBS: Vissa mäklare avrundar till närmaste hel krona. Courtagekostnaden skulle kunna bli 3 kr istället för 2,5.

Exempel 3

Minimumcourtage: 1 kr

Rörligt courtage: 0,10 %

En transaktion för 300 kr=1 kr courtage.
En transaktion för 5 000 kr=5 kr courtage.
En transaktion för 120 000 kr=120 kr courtage.

Exempel 4

Minimumcourtage: 69 kr

Rörligt courtage: 0,069 %

En transaktion för 300 kr=69 kr courtage.
En transaktion för 5 000 kr=69 kr courtage.
En transaktion för 120 000 kr=83 kr courtage.

Courtageklasser:

Vissa mäklare har olika courtageklasser. Då varierar minicourtaget och det rörliga beroende på vilken courtageklass du väljer.

Courtageklasser hos Avanza Så här ser det ut hos Avanza

Kolla alltid om den mäklare du väljer har courtageklasser och välj den klass som passar din genomsnittliga transaktionsstorlek.

Förvaltningsavgift

De flesta fonder har en förvaltningsavgift. Den visas som en procentuell årlig avgift, men i praktiken så dras en andel av avgiften via fonden automatiskt varje dag.

I förvaltningsavgiften så ingår bland annat en ersättning till den aktiemäklaren där kunden handlat fonden. På detta sätt tjänar både fondutgivaren och aktiemäklaren pengar, därför finns det inget courtage vid köp av fonder. Detta är ett vanligt upplägg, tyvärr är det vi som drabbas då fondavgiften blir högre på grund av en mellanhand.

En ny uppstickare, SAVR 🡕, har en helt annan modell. De betalar tillbaka den ersättning de får av fondbolaget till oss. De har därför lägst förvaltningsavgift i hela branschen, på många fonder. De tar istället en fast årsavgift motsvarande 0,09 procent av sparkapitalet. Har du exempelvis 1 000 000 kronor hos dem, så blir det 900 kr i årlig avgift.

Växlingsavgift

Detta är en avgift som är lätt att missa. Många vet inte att den existerar.

När du handlar med värdepapper och fonder i utländsk valuta, så tar aktiemäklaren en avgift för växlingen mellan valutorna.

Om vi tar Avanza som exempel, så sätter de en så kallad spread mellan den aktuella köp- och säljkursen för respektive valuta.

Vad innebär det i praktiken? Jo, köper du exempelvis en amerikansk aktie, så betalar du 0,25 procent i växlingsavgift. Den dagen du säljer den, så kommer du även då få betala 0,25 procent.

Ett köpexempel

Du köper aktier till ett värde om 1 000 Euro.
Euron står i 10 SEK.
Med växlingsavgiften får du betala 10 025 SEK10 000 + (0,0025 × 10 000)=10 025

Ett säljexempel

Du säljer aktier till ett värde om 1 000 Euro.
Euron står i 10 SEK.
Med växlingsavgiften får du betalt 9 975 SEK10 000 - (0,0025 × 10 000)=9 975

Tänk på att även vanlig courtagekostnad tillkommer. För utländska aktier brukar courtagenivån vara högre än för svenska.

Utbud

Utbudet av finansiella produkter kan skilja väldigt mycket mellan olika nätmäklare. Det kan därför vara klokt att titta på exempelvis fondutbudet innan du väljer.

De två aktiemäklare jag ofta rekommenderar är Avanza 🡕 och Nordnet 🡕, deras fondutbud är väldigt stort och snarlikt.

Användarupplevelse 🤹‍♂️

En punkt där det skiljer sig kraftigt från mäklare till mäklare är användarupplevelsen.

En bra aktiemäklare bör ha en mycket enkel, smidig och trevlig webbsida. De bör även ha en praktisk app för mobiler.

Min personliga favorit, som jag tycker slår allt motstånd med hästlängder, är Avanza 🡕. Deras hemsida och mobilapp är verkligen i världsklass.

Men vi är alla olika, smak och personliga preferenser varierar. Det kan därför vara klokt att du prövat flera olika nätmäklare så att du själv kan bilda dig en egen uppfattning.

Stabilitet 🛡️

Oavsett hur trevlig och snygg en hemsida eller app kan vara, så är det inget att ha om det inte fungerar.

Jag har testat samtliga mäklare som jag skriver om i denna artikel och läst en hel del från andra användare på sociala medier, vissa mäklare har stora brister. Detta är inte bara frustrerande utan kan även vara kostsamt för dig. Det kan till exempel vara fel på informationen eller att appen strular så att du ej kan slutföra en transaktion.

Unika funktioner 🔮

Kanske behöver du en specifik funktion eller ett erbjudande som en viss nätmäklare erbjuder?

Du vill kanske kunna visualisera dina investeringar på ett visst sätt, du kanske vill använda ett socialt nätverk där du kan diskutera fond- och aktieköp, få extra avkastning på dina investeringar, gratis belåning av portföljen upp till en viss gräns eller få rabatt på courtage?

Nätmäklarna gör allt för att värva dig. De erbjuder därför väldigt fina funktioner och erbjudanden för att just du ska nappa och använda deras tjänster.

Omdömen

Detta är Finansdoktorns egna omdömen som baseras på egen erfarenhet men även information från vänner, följare och andra.

Avanza

TOTALT 5/5⭐⭐⭐⭐⭐

Det finns en god anledning till att Avanza har fått bemärkelsen "Årets nöjdaste kunder" 11 år i rad. Detta är en mäklare som har det där lilla extra, som hela tiden utmanar sig själv för att leverera det bästa samtidigt som de har kul på jobbet.

Avgifter 4/5⭐⭐⭐⭐

God transparens med avgifterna. Visar tydligt den totala avgiften för fonder. Inga kontoavgifter. Gratis courtage upp till 50 000 kr i kapital, och därefter 0,25 % om du handlar för mindre än 15 600 kr per transaktion. Valutaväxlingen dock ganska dold,0,25 %.

Utbud 4/5⭐⭐⭐⭐

Ett mycket stort fondutbud. Egna indexfonder (matarfonder) med riktigt låga avgifter. De har även sina egna trackers och därför kan du enkelt exponeras mot mer svåråtkomliga marknader. Deras utbud av ETF:er är dock något begränsat.

Upplevelse 5/5⭐⭐⭐⭐⭐

En fantastisk webbapp, oslagbar plattform. Mycket enkel och samtidigt kraftfull. Intuitiv, du lär dig snabbt. Allt tillgängligt på ett rent och förväntat sätt. Även en mobilapp i världsklass.

Stabilitet 5/5⭐⭐⭐⭐⭐

En mycket stabil plattform. Sällan som jag upplevt problem och då använder jag Avanza på daglig basis.

Unika funktioner 4/5⭐⭐⭐⭐

Enastående visualiseringar. Detaljerad men attraktiv info om ditt sparande och tillgångar. Se insättningar, avgifter, utdelningar och utveckling över tid!

Öppna ett konto hos Avanza →

Nordnet

TOTALT 4/5⭐⭐⭐⭐

Min huvudmäklare. Jag gillar verkligen Nordnet. Anledningen jag valde Nordnet var samarbetet med UA (Unga Aktiesparare). Courtage 0,10 %. Deras nätverk Shareville är dessutom perfekt för er, där kan ni följa mina portföljer.

Avgifter 4/5⭐⭐⭐⭐

Mycket likt Avanza. Nordnet visar dock inte den totala fondavgiften. Gratis courtage upp till 80 000 kr i kapital, högre än Avanza, dock bara ett år.Dold växlingsavgift. Samarbete med Unga Aktiesparare, handla för 0,10 %!.

Utbud 4/5⭐⭐⭐⭐

Enormt fondutbud. Nordnet har även egna indexfonder, som är helt fria från avgifter. Du kan investera i hela Norden via dessa, de saknar dock USA, Globalt och Tillväxtmarknader. Om du gillar ETF:er så har Nordnet ett mycket brett utbud.

Upplevelse 5/5⭐⭐⭐⭐

När man använt Avanza ett tag så hamnar tyvärr Nordnet i skuggan här. De har fräschat upp sin hemsida och app en hel del dock. Jämför man Nordnet med övriga aktörer så sopar Nordnet mattan med dem!

Stabilitet 5/5⭐⭐⭐⭐⭐

Stabil plattform.

Unika funktioner 5/5⭐⭐⭐⭐⭐

Nordnet har Shareville, ett socialt nätverk för investeringar, riktigt skoj! En annan stor fördel med Nordnet är deras aktielåneprogram där du får extra avkastning på dina innehav om de är placerade i en kapitalförsäkring.

Öppna ett konto hos Nordnet →

Nordea

TOTALT 3/5⭐⭐⭐

Nordea ligger en bra bit bakom de renodlade nätmäklarna. Men på grund av sina finansiella muskler kan Nordea erbjuda fördelar i form av riktigt låga avgifter och unika lösningar.

Avgifter 5/5⭐⭐⭐⭐⭐

Sveriges bästa courtage! Minicourtage om 1 kr och rörligt courtage om 0,06 %. Gratis ISK och Kapitalförsäkring (Nordea kallar KF för Framtidskapital).

Utbud 1/5⭐

Ett mycket begränsat fondutbud, majoriteten av fonderna är deras egna. Begränsat med börshandlade produkter.

Upplevelse 2/5⭐⭐

Jämfört med Avanza och Nordnet så ligger Nordea ljusår bakom. De har även en mobilapp.

Stabilitet 5/5⭐⭐

En hel del strul med plattformen. Försenade överföringar. Saldo som tillfälligt försvinner eller visar fel information.

Unika funktioner 5/5⭐⭐

De betalar tillbaka utdelningsskatten från utländska aktier redan efter 6-8 veckor! Detta tar normalt sätt 2-3 år.

Öppna ett konto hos Nordea →

Swedbank

TOTALT 1/5⭐

Trots finansiella muskler så lockar inte Swedbank med låga avgifter eller andra riktigt fina erbjudanden. Visst, fri handel med kapital under 100 000 kr. Men det når man ganska snabbt. De ligger efter i det mesta men lever på sitt namn.

Avgifter 0/5

Courtagenivåer där lägstanivån (transaktioner under 25 000 kr), har ett minicourtage om 29 kr. Inget rörligt courtage. Gratis courtage vid kapital under 100 000 kr. Fast och rörlig avgift på KF! Efter 30 år med en avkastning om 8% så urholkas hela 20% av slutvärdet! Akta dig!