Ränta på ränta:Världens åttonde underverk.
Vad är ränta på ränta?
Ofta kallas ränta-på-ränta-effekten för världens åttonde underverk. Det är denna effekt som många gånger får människor att få upp ögonen för investeringar.
Men hur fungerar det, varför blir effekten så fruktansvärt kraftfull över tid?
Det ska du nu få lära dig!
Vad är ränta-på-ränta?
När du sparar pengar så får du inte bara ränta på just det belopp som du överfört. Du får nämligen även ränta på räntan också. Denna effekt påverkar ditt investerade kapital mer och mer, ju längre tid du investerar, desto större effekt blir det.
Det är oftast enklast att förklara denna effekt genom att visa ett exempel och
År 0 : 10 000
kr sätts in på ett konto med 8 %
årlig ränta.
År 1 : 8 % × 10 000=800
kr. Totalt 10 800
kr
År 2 : 8 % × 10 800=864
kr. Totalt 11 664
kr
År 3 : 8 % × 11 664=933
kr. Totalt 12 597
kr
Din investering gav 800 kr i avkastningen första året, men tredje året 933 kr. Detta eftersom att du får ränta på föregående årens ränta.
Hade du inte fått någon ränta på ränta så hade du efter tre år istället fått 8% × 3 år × 10 000 = 12 400
kr.
Det blir alltså ca 200 kr mer med ränta på räntan. Det låter kanske inte mycket, men över tid så blir det så mycket ränta, så att det blir mer avkastning av själva ränta-på-ränta-effekten än vad du får från din initiala investering.
I diagrammet ovan så ser du utvecklingen av 100 000
kr med en årlig ränta om 8 %
, över 30 år
, med och utan ränta-på-ränta-effekten. Utan blir det 340 000
kr, med effekten, över 1 000 000
kronor!
Genom ränta-på-ränta så blir utvecklingen exponentiell och inte linjär. Det är svårt att begripa hur kraftfullt detta är. Räkna själv med hjälp av min ränta-på-ränta-kalkylator.
Världens åttonde underverk
Har du fortfarande svårt att förstå hur kraftfull denna effekt blir över tid? Följande exempel visar tydligt skillnaden hur stor påverkan det har att börja tidigt i livet, att låta effekten få arbeta under lång tid gör under!
Båda personerna i exemplet nedan investerar 1 000
kr varje månad, totalt 12 000
kr årligen. De får båda en genomsnittlig avkastning om 10 %
årligen. Det som skiljer dem åt, är när i livet de börjar investera, och när de slutar.
Person A investerade 12 000
kr årligen under större delen av livet. Person B investerade samma belopp fast började väldigt tidigt i livet och slutade sedan helt.
Nettovinsten av deras investeringar blir ganska snarlik, men person B har enbart investerat 84 000
kr totalt medans person A ligger strax under en 500 000
i totala insättningar. En enorm skillnad!
Du ser tydligt hur kraftfull effekt det blir över tid. Ju tidigare du börjar, desto mer effektivt blir det. Men, det är aldrig för sent att börja. Du gör det bästa av din egen situation helt enkelt. Känner du någon som inte kommit igång? Visa hen då bilden ovan.
Bästa tiden för att börja investera var igår, men den näst bästa är idag. Gör det bästa av just din situation. Har du inte redan börjat så läs hur du kommer igång med att investera eller öppna ett konto helt gratis hos Avanza 🡕 redan idag!
Hur beräknar man ränta-på-ränta?
För att lära dig förstå hur ränta-på-ränta fungerar så går vi nu igenom ett räkneexempel. Lite enkel matematik! Du behöver inte Excel 😊 Vi antar att du startar med 10 000 kr och att den årliga räntan är konstant, 10% årligen.
10 000
kr × 0,10
=1 000
kr i räntaEfter första året har du 10 000 + 1 000=
11 000
kr 11 000
kr × 0,10
=1 100
kr i räntaEfter första året har du 11 000 + 1 100=
12 100
kr 12 100
kr × 0,10
=1 210
kr i räntaEfter första året har du 12 100 + 1 210=
13 310
kr 13 310
kr × 0,10
=1 331
kr i räntaEfter första året har du 13 310 + 1 331=
14 641
kr Du ser tydligt hur räntan ökar varje år eftersom att du även får ränta på förra årets ränta. Detta är ränta-på-ränta-effekten och över tid blir det en mycket kraftfull effekt.
Efter 26 år, så är räntan för det året 10 835
kr, du får alltså mer i ränta detta året än din initiala insättning.
Satte du in 10 000
kr vid 20
års ålder och investerade det och fick 10 %
årlig avkastning i genomsnitt tills din pension, 45
år senare, så har du ca 730 000
kr och räntan är hela 73 000
kr just det året.
Vill du handla aktier?
Öppna ISK på Avanza
Är du fortfarande osäker på vad du ska välja så rekommenderar jag dig att börja med ett Investeringssparkonto på Avanza, spararnas favoritbank sedan 10 år tillbaka! Läs varför jag rekommenderar Avanza.
Vill du handla fonder?
Öppna ISK på SAVR
Fondrebellen SAVR är tagit marknaden med storm. Lägsta avgifterna på marknaden. Läs varför SAVR är den bästa fondmäklaren.
Fler artiklar
Välj rätt mäklare
ISK eller KF?
Bästa tipsen och senaste artiklarna till din mejl!
Mitt nyhetsbrev är helt gratis, ta del av exklusivt innehåll och var först till kvarn med fantastiska erbjudanden.